银行科创金融盈利模式(金融支持科创企业难点)
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2023-04-24 19:31:49
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  近年来,在安徽省委、省政府的坚强领导下,徽商银行认真落实监管要求,围绕国家战略布局和科技创新产业发展重点,持续完善科创金融服务体系,优化金融资源配置,科创金融业务稳中有进、进中向好。截至3月末,该行科技型企业贷款余额664.18亿元、5193户,分别较年初净增78.88亿元、887户。

  据悉,徽商银行重点工作开展情况如下:

  一是高度重视,顶格推进科创金融工作。徽商银行党委高度重视,多次召开了专题会议,该行主要负责同志亲自部署研究如何支持科技创新工作,定期调度服务科创企业的重点工作事项。

  二是建立了较为完善的制度机制。通过认真研究政府和监管部门系列文件,徽商银行在2017年已制定了科技型企业客户认定标准文件,明确客户准入范围,将各级政府认定的科创企业和新兴产业链内企业纳入服务重点对象。近年来,围绕“三专六单”等服务机制建设,该行制定金融服务方案、业务指导意见、产品服务、营销指引、考核激励等专属文件制度30多项,在科创金融组织领导、营销对接、产品创新、授信审批、资源配置、专营支行建设等方面建立了较为全面的制度保障。

  三是构建了较为完备的组织架构。在总行层面,2017年即成立科创金融发展工作领导小组,在前台部室设置科创金融管理团队和制造业管理团队,统筹推动全行科技创新和战新产业金融服务工作,在中后台部室指定科创金融专员,参与全行科创金融服务体系建设。在分行层面,建立分行级金融服务专班,明确责任部室,指定业务、审批专员,组织实施分行辖内科创金融业务发展规划。在支行层面,以科创金融专营支行为标杆,各支行均参与科创企业营销对接。

  四是打造了专注专业的专营支行。该行早在2015年就在合肥高新区成立了首家科创金融专营支行,并给予支行授信转授权,目前全行已在合芜蚌滁和宿州5市创建了7家专营支行,覆盖了省内重点科创区域。2022年,在安徽银保监局的指导下,该行积极开展了科创金融专营支行质量提升系列行动,完善了科创金融考核指标,升级了考核、激励、授信、风险容忍等单独管理机制。2022年度,根据安徽银保监局创建要求,该行7家存量专营支行中已有4家实现业务指标达标,创建工作初见成效。

  五是创新了服务科创企业的专属产品。结合科创企业高科技、高风险、高成长、轻资产等特点,该行创新了“线上+线下”“标准+特色”的专属产品。优化了无还本续贷、中期流贷、科技订单贷、专利贷等线下抵质押类贷款产品;重点结合“科创打分卡”五维参数,自主研发了“技术流”评价体系,并依托该体系开发了“科技e贷”“初创e贷”“总对总”“园区贷”等线上贷款产品,截至目前,线上科创信用类贷款余额56.66亿元、贷款户数2031户,线上担保类贷款余额15.12亿元、贷款户数327户。开展了“贷投批量联动”“人才贷”“青创贷”“科大校友贷”“战新贷”等区域特色化产品,累计服务科创企业超1000户,投放贷款近20亿元。

  六是坚持试点先行,探索高新区服务模式。去年,该行开展了支持合肥高新区建设试点工作,制定了专项支持方案,实施区内支行差异化考核,参与了“贷投批量联动”首批试点,建立了单独的园区科创企业准入标准。今年2月22日,该行在高新区举办了“百亿助万企”活动,取得了良好成效。后续,将推广复制,加大对试验区的金融服务力度。

  七是科技赋能信贷风险。该行针对科技型企业特征,利用大数据技术,首创“技术流”评价体系,将评价结果切入风险预警与贷后管理系统,生成科创企业工商、税务、财务、创新能力的综合画像报告,及时向分支行提示预警信息,逐步构建了成熟的科创企业线上业务“场景化白名单筛选模型、授信准入模型、自动审批模型、贷后预警模型”四道防线风控架构,深化筑牢“数据、系统、流程、技术、迭代”五大支撑体系,强化落实“数据应用、模型迭代、系统建设、组织推动、分析监测、日常管理”六大举措。

  八是分层管理客户信贷需求。通过“技术流”深度赋能,该行通过“资金流”与“技术流”互补,对科创企业实施分层分类管理,根据不同客户等级分析客户需求,进一步优化线上信用产品“科技e贷”,并从线上信用贷款审批模式延伸到科技企业线上“总对总”等担保业务模式,实现银担信息共享、线上审批、批量担保、自助提款。

(文章来源:证券日报)

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