日前，宁波银行耗资超10亿元，以高于转让底价50%的价格拿下华融消费金融公司70%股权，将这家持有消费金融牌照的机构纳入麾下。

　　业内人士表示，目前持牌消费金融机构主要还是以银行系为主，区域性银行获得牌照有助于实现全国范围展业，加速推进居民财富管理业务。随着各大行业巨头争相入局，未来高效获客、提高用户黏性是保证消费金融公司可持续发展的重要因素之一。

　　10亿拿下消费金融牌照

　　日前，中国华融发布公告称，拟向宁波银行转让华融消费金融70%股权。公告显示，本次股权转让的华融消费金融股权的评估价格为7.27亿元，最终受让价格为10.91亿元，也就是说宁波银行以高于转让底价50%的价格拿下华融消费金融70%股权。

　　同日晚间，宁波银行公告显示，该行董事会同意公司以10.91亿元受让华融消费金融70%股权。本次股权受让仍需获得相关监管部门核准。

　　宁波银行的“消费金融梦”始于2018年。

　　2018年6月，宁波银行公告称，与富邦家具、宁波城市广场公司签订《出资协议》，计划共同发起设立永赢消费金融公司，宁波银行出资3亿元占比60%。但由于宁波城市广场公司参股意向未获得银保监会批准，所以不再投资，筹建永赢消费金融也因此生变。2020年5月，宁波银行公开表示，公司正在积极争取筹建设立消费金融公司。

　　2021年6月，宁波银行公告称，根据公司战略规划和发展要求，公司拟投资不超过50亿元，以股权投资的方式，入股一家非银行类金融机构，包括但不限于信托、消费金融公司等，入股比例不低于51%。

　　本次华融消费金融公司的股权转让，意味着历时数年，宁波银行终于将消费金融牌照收入囊中。

　　中小银行争相入局消费金融

　　据悉，持牌消费金融机构的业务特点由其股东类型决定，主要可分为银行系与非银系两类。银行系享受股东银行的资金、品牌、客群等优势，而非银系对市场的长尾部分覆盖更全面。

　　据不完全统计，目前已成立的消费金融公司达30家，其中银行系(银行为第一大股东)消费金融公司高达19家，占据大半壁江山，而区域性中小银行又是绝大多数。

　　易观高级分析师苏筱芮表示，消费金融牌照受区域性银行青睐。一是因为消费金融公司牌照对应的零售业务能够与银行自身业务形成协同互补，对银行自身发展大零售战略具有重要意义；二是因为消费金融公司牌照具有全国展业资质，相较区域性银行自身的地区地位更具优势，能够为区域性银行，尤其是头部区域性银行的规模扩张发挥重要作用。

　　提升获客能力是关键

　　种种迹象显示，消费金融牌照备受看好，除银行外，各大行业巨头仍在竞相进入这一市场。

　　2021年，消费金融公司队伍继续扩容，共有苏银凯基消费金融、重庆蚂蚁消费金融和唯品富邦消费金融等3家公司新开业。

　　另有多家公司增资扩股。2021年10月，深圳银保监局同意招联消费金融注册资本增至100亿元。增资完成后，招联消费金融成为行业内首家注册资本金达百亿元的消费金融公司。

　　随着市场参与主体增多，消费金融公司行业竞争日趋激烈。从2021年上半年盈利情况看，消费金融公司业绩两极分化明显。

　　未来机构在竞争中如何制胜？中金公司分析师姚泽宇认为，具备强大股东背景、突出的获客能力以及领先风控水平与定价能力的机构有望脱颖而出。在获客能力方面，伴随消费金融行业整体由快速扩展回归稳健增长、增量市场变为存量市场，高效获客、提高用户黏性是保证消费金融公司可持续发展的重要因素之一。

　　对于未来市场竞争格局，马上消费金融相关负责人认为，机构的分化虽然部分取决于公司本身的能力，但是更多和消费金融公司的股东背景、治理结构、战略意图、企业文化、业务风险偏好等相关。未来消费金融公司需要结合自身具体特征，分析如何进一步实现发展的提质增效。

（文章来源：中国证券报）