党的二十大报告中提出“提升产业链供应链韧性和安全水平”“确保重要产业链供应链安全”。在此背景下，供应链金融近年来发展较快，参与主体增多，其中包括金融机构、科技公司、产业平台等。

　　为提效供应链金融，开发线上数字化平台成为必要工作。《中国经营报》记者调研了解到，恒丰银行数字化供应链金融业务通过智能风控模型搭建、全流程数字化业务办理等科技途径，实现为客户高效放款。同时，恒丰银行通过数据驱动，实现为轻资产、高风险的电商主播提供供应链金融服务，有效拓展服务边界。

　　“数字化”提效

　　张家港海锅新能源装备股份有限公司（以下简称“海锅股份”）是恒丰银行苏州分行供应链金融服务对象之一，该公司于2021年9月24日在深交所创业板上市，主要从事大中型装备专用锻件的研发、生产和销售，其中两个最大的原料供应商均合作多年，同时海锅股份付款期基本在六个月到一年之间。

　　今年3月，恒丰银行张家港支行向海锅股份介绍供应链产品——网络应收贷，由核心企业提供上游企业的名单，并确权供应商的应收账款，名单内的供应商可无需提供额外抵押。

　　上述供应链借款线上发起融资申请，操作简便，获款迅速，有效解决了传统授信模式下中小企业“准入难、担保难、审批难”问题。在科技支撑下，恒丰银行苏州分行两天内完成了总行立项、方案审批、供应商上门开户等前期准备，第三天完成了供应链系统中建客户等流程，于当天下午成功让两家供应商客户在网银端各提款1000万元资金，最终仅用时三天就成功落地了该笔网络应收贷项目。

　　海锅股份财务总监李建告诉记者，网络应收贷基本是线上操作，放款迅速，三天内实现给供应商放款，产品体验较好，后期可能再做扩展。

　　恒丰银行交易银行部供应链金融室副总经理曲启铭表示：“数字化供应链金融业务优势主要体现为业务数字化、线上化、智能化、自动化。我行通过数据交互与交叉验证，强化供应链上各参与方的数据互信，淡化链属中小企业信用，实现不断聚焦和下沉场景化金融服务。”

　　中亿丰建设集团股份有限公司（以下简称“中亿丰公司”）是江苏建筑行业较早实现整体改制的民营企业，连续多年跻身中国民营企业500强。中亿丰公司对建材、劳务等的年采购量超过200亿元，近年来对供应链的管理需求日益增强。

　　记者了解到，恒丰银行与中亿丰公司供应链业务自2022年5月开始陆续落地。截至2023年5月31日，恒丰银行苏州分行已对中亿丰公司累计投放网络应收贷0.4亿元、待投放网络应收贷0.3亿元，累计服务供应商6户，其中包括江苏盛晖达建筑劳务有限公司（以下简称“盛晖达公司”）。

　　作为中亿丰公司的劳务供应商，盛晖达公司近期从恒丰银行苏州分行获得网络应收贷1000万元，该公司负责人告诉记者：“银行供应链金融产品很方便，相对利率也比较低，年利率不到5%，低于此前公司的融资利率，并且获款方式较为便捷，基本均是线上操作，放款审批速度较快。”

　　恒丰银行如何搭建供应链金融数字平台？记者了解到，在授信环节，恒丰银行应用数据驱动的智能风控模型，实现客户授信自动化审批，提升授信审批效率；在风控环节，恒丰银行搭建大数据风险预警系统，构建数据化的风控体系，实现风险预警精细化管理；在业务办理渠道上，一方面，通过恒丰银行企业网银打破传统公司业务时间限制，客户可7×24小时线上操作，实现了随时随地融资、还款，另一方面，授信准入、授信审批、融资申请、协议签署、融资支付、贷后管理等流程均为线上化操作，秒级放贷为客户带来高效、便捷的融资体验。

　　从产品角度看，恒丰银行交易银行部人士告诉记者，该行多年来开发出市场拓展能力较强的网络预付贷、网络应收贷等供应链产品，供应链产品可满足线上随时随地提款的功能，恒丰银行供应链产品致力于有效帮助核心企业满足其供应链融资需求，通过金融工具，减轻了上下游客户资金周转压力，强化了与上下游客户的黏性，巩固并做大了业务份额。

　　另一位恒丰银行人士告诉记者，2023年该行推出“恒银E链”业务，通过外部供应链金融服务平台，支持核心企业电子债权凭证线上化融资，解决核心企业上游多层级供应商融资需求。未来该行将继续创新同业再保理业务模式，并且专注融“智”服务，基于对供应链关系场景理解，为供应链企业匹配个性化融资方案。

　　数据赋能

　　数据应用是发展供应链金融的重要一环。记者调研了解到，恒丰银行通过数据赋能，实现服务边界拓展。

　　目前，纺织服装产业为江苏省常熟市的三大支柱产业之一，江苏中服服装产业发展有限公司（以下简称“江苏中服”）是当地代表企业，在江苏中服服务的商圈内，直播电商产业近年来发展势头迅猛，然而融资难、融资贵却成为不少直播电商企业面临的难题。“直播电商作为新兴业态，很难从银行传统信贷产品中获取融资资金，不利于发展。”一位直播电商人士表示。

　　为适应直播电商企业轻资产、高风险的特点，恒丰银行苏州分行携手常熟直播电商服务中心，一起打造线上的服务平台，通过巧用数据，为主播们解决了供应链上短期的资金需求。

　　常熟直播电商服务中心主任刘亚告诉记者，基于产业服务，主播签约以后可以实时共享抖音、快手部分平台数据，通过上述数据分析，服务中心可以帮助主播获得金融机构提供的供应链等方面的融资支持。

　　恒丰银行常熟支行行长朱克强告诉记者，跟服务中心签约合作，银行机构能够通过平台共享主播在抖音等直播平台的流量数据，该数据具有实时性，例如每日交易额等，银行对此可预判出主播的经营情况，并基于此，进一步服务主播供应链上的融资需求。

　　与“主播”行业一样，零售药店企业群体目前也较难获得金融支持。恒丰银行通过“数据流增信”，实现供应链金融服务下沉。

　　“医药门店采购贷”批量融资方案是恒丰银行长沙分行携手本土医药流通行业龙头企业楚济堂医药集团有限公司，依托其掌握的丰富、准确、真实的采购、销售、医保等信息数据，为其下游广大的医药零售加盟店量身打造的金融服务创新方案。

　　恒丰银行相关人士表示，该方案明确以药店年度采购额、销售额和医保结算金额等为授信额度测算依据，充分利用核心企业掌握的下游医药加盟店各项数据，发挥数据流增信作用，摆脱传统供应链金融中核心企业担保作用，是一种小额纯信用贷款，有效解决了药店因无法提供抵质押物而无法取得银行融资的难题。

　　“另外，结合药店日常资金周转需求短、小、急、频的特点，在贷款申报资料和审查审批流程的设计上，尽量精简贷款资料、缩短融资流程，以把控实质风险为原则，规定审批时效，为药店小微客群提供优质高效的金融服务提供制度保障。”恒丰银行相关人士说。

　　该行相关人士告诉记者，机构应主动寻求与政府部门、产业平台、核心企业合作，通过合法途径获取并巧用增信数据，进一步延伸服务链条，为更多小微客群提供金融服务，这既是业务竞争力的体现，也是普惠金融的有效实践。

（文章来源：中国经营网）