在今年政府工作报告中，防范化解金融风险仍是金融领域的一项重要工作，尤其是房地产市场风险隐患和一些中小金融机构风险。对于今年工作建议，报告中明确表示了要深化金融体系改革，完善金融监管，压实各方责任，防止形成区域性、系统性金融风险。

　　据《中国经营报》记者了解，由于监管对于银行领域的风险精准“拆弹”，银行加速了不良资产的处置速度，整体不良率持续下行。从区域银行业的资产质量看，部分高风险地区的银行业不良率虽处于高位水平，但整体变化趋势是持续“稳中有降”。

　　金融防风险主旋律

　　防范化解金融风险是近年来金融工作的一项核心内容。在回顾工作成果时，政府工作报告指出，完全化解了本世纪初形成的14486亿元金融改革历史成本，运用市场化法治化方式，精准处置一批大型企业集团风险，平稳化解高风险中小金融机构风险，大型金融机构健康发展，金融体系稳健运行，守住了不发生系统性风险的底线。

　　在部署今年工作时，政府工作报告要求，有效防范化解重大经济金融风险。深化金融体制改革，完善金融监管，压实各方责任，防止形成区域性、系统性金融风险。其中，中小银行的风险暴露问题是一个关注的重点。

　　从银保监会公布的2022年银行业统计数据看，截至2022年末，银行业金融机构不良贷款余额3.8万亿元，较年初增加1699亿元。不良贷款率1.71%，同比下降0.09个百分点。商业银行逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为78%，保持较低水平。2022年，银行业金融机构累计处置不良资产3.1万亿元，其中不良贷款处置2.7万亿元。

　　相关统计数据显示，2021年和2020年，银行业金融机构的不良率分别为1.73%和1.92%，呈现出持续下降趋势。2020年至2022年三年，银行业金融机构每年处置的不良资产都超过了3万亿元。但是，三年来银行业不良贷款余额波动较大，有增长趋势，而中小金融机构不良贷款规模上升也导致了重点领域信用风险的进一步暴露，监管部门多次强调，要拓宽不良资产的处置渠道。

　　东方金诚近日发布的《商业银行2023年信用风险展望》称，部分中小银行公司治理及风险管控等方面存在缺陷，导致股权结构混乱、关联交易集中度管控不严、信贷管理不审慎等问题；部分风险抵补能力较弱，内源积累、外部补充资本渠道受限的中小银行，在风险资产处置、消化上存在较大难度，资产质量面临下行压力。

　　“中小银行的信贷资产质量与地方经济发展、产业结构等因素高度绑定，不同区域的中小银行的发展差异性很大。”一家券商银行业分析师认为，从辽宁、四川、山西等地的中小银行重组来看，银行业的区域性金融风险更应该重点关注。

　　高风险区域不良率下降

　　2022年，在全国银行业整体不良率持续下降的态势下，部分不良率维持在低位水平的区域相关资产质量指标有所反弹。但是，高风险区域的银行业资产质量改善十分明显。

　　根据监管披露的统计数据，截至2023年3月9日，21个地区公布了辖内银行业的资产质量情况。其中，8个地区的银行业金融机构在2022年末的不良率较2021年末有所升高，11个地区2022年的银行业不良率较2021年下降。黑龙江省2022年的银行业不良率与2021年持平。安徽省则仅公布了2022的相关数据，而2021年的指标数据则未披露。

　　从记者梳理的各地银行业在2022年的不良率情况看，北京、上海、浙江三地的银行业不良率在全国处于低位水平，即在“1”以下，其中浙江省的银行业不良率仅0.63%，相比2021年还下降了0.11个百分点。河北、甘肃、海南、大连四地的银行业不良率超过“2”。其中，海南和大连两地的银行业不良率在5%以上，甘肃的银行不良率超过4%。

　　从不良率的变动趋势来看，北京、广东等地区的银行业不良率有所上升，其中广东(不含深圳)的银行业不良率破“1”，由0.94%升至1.07%，深圳的银行业不良率则由1.52%升至1.62%。

　　值得关注的是，海南、甘肃、大连等地的银行业不良率虽处在高位水平，但是降幅明显。相关数据显示，海南、甘肃、大连三地在2022年末的银行业不良率分别为5.39%、4.5%和5.38%，较2021年末的8.75%、6.06%和5.95%分别压降了3.36个百分点、1.56个百分点和0.57个百分点。

　　此外，天津、山西、江苏、山东等地，银行业不良率在2022年也有不同程度的下降。

　　“由于2022年银行业在区域的信贷增长较快，很多地方的各项贷款规模增速都在8%以上，而不良贷款余额也有不少地方是上升趋势，这也说明了信贷风险的反弹是需要重点关注的。”上述券商银行业分析师认为。

　　他认为，2022年房地产风险有所暴露，而一些大型集团企业的产业风险也陆续出现，这对于银行业的资产质量会造成一定的影响。“区域宏观经济和产业发展情况都会在其中体现出来。一旦区域经济发展出现问题，全国性大型银行会根据区域资产质量情况调整信贷结构，中小银行的金融风险难免会受累于当地的经济。”

（文章来源：中国经营网）