利用受害人心理弱点进行“剧本”设计，利用信息不对称对受害人进行精准“攻击”，通过成熟黑灰产和专业分工提供“技术支撑”……

　　日前，《公安研究》刊发了中国人民银行支付结算司课题组撰写的《电信网络诈骗案例的分析与思考》。文章从一起美国虚拟货币 “杀猪盘”的典型电信网络诈骗案例入手，对目前电信网络诈骗的大致特征进行了总结分析。

　　文章建议，不断升级我国综合治理体系，防范虚拟货币成为涉诈资金转移新通道，加大涉诈人员打击惩处和管控力度，加大关联犯罪打击力度和精准开展反诈防诈宣传教育等。

　　电信网络诈骗呈三大特征

　　4月4日，《华盛顿邮报》报道了一起虚拟货币“杀猪盘”电信网络诈骗案例。该案例受害人“詹金斯”是一名57岁的美国退休警察，曾在纽约皇后区赌场担任安保主管，擅长发现藏匿在赌场中的各种骗局。然而，就是这样一位经验丰富的警察，也被诈骗团伙利用虚拟货币骗取了1.5万美元。

　　犯罪分子诱导受害人在虚拟货币交易所Coinbase购买虚拟货币“泰达币”，在虚假“流动性挖矿”网站CB-ETH上投资，并利用木马程序洗劫受害人虚拟货币账户。受害人经与执法部门、虚拟货币公司及虚拟货币交易所等多方沟通协商，仍无法就此案立案并追踪被骗资金。

　　“通过上述诈骗案例不难发现，任何形式、国家的电信网络诈骗案件普遍存在相似的犯罪逻辑。”文章指出，为取得受害人信任，犯罪分子会想方设法抓住受害人贪财、恐惧、规避风险等心理，利用获取的受害人信息及完善的诈骗链条量身制定诈骗“剧本”，使受害人深信不疑后骗取钱财。

　　文章指出，目前国内电信网络诈骗案例大致具有三种特征：

01

　　利用受害人心理弱点进行“剧本”设计

02

　　利用信息不对称对受害人进行精准“攻击”

03

　　通过成熟黑灰产和专业分工提供“技术支撑”

　　文章特别提到了利用受害人缺乏专业领域相关知识实施诈骗的现象。比如，近几年，区块链、虚拟货币等技术概念兴起，诈骗团伙利用受害人对这些新兴、专业、热点领域的了解不足，引诱受害人进行新兴领域投资，使受害人在虚假投资网站、APP投入大量资金。其中，老年人由于教育背景较为薄弱，且获取信息渠道单一，成为利用“专业知识”诈骗的重点对象。

典型案例

　　某诈骗团伙虚构“理财神器”，通过虚构国企背景、承诺保本保息获取老年人信任，再通过虚构项目、高收益诱导老年人充值投资，以复杂的“理财产品”骗取老年人信任，最后平台以各种理由表示无法提现甚至失联，最终导致受害人超百万元投资款血本无归。

　　防范虚拟货币成为

　　涉诈资金转移新通道

　　打击治理电信网络诈骗事关人民群众切身利益和财产安全。文章建议，持续关注国际电信网络诈骗犯罪形式及特征，不断升级我国综合治理体系，坚决打赢反诈人民战争。

　　文章提出多个建议，包括：

　　防范虚拟货币成为涉诈资金转移新通道；

　　加大涉诈人员打击惩处和管控力度；

　　加大关联犯罪打击力度；

　　精准开展反诈防诈宣传教育。

　　文章建议，加强关注利用虚拟货币转移涉诈资金的形势变化，充分摸清利用“暗网”“币圈”进行虚拟币交易的犯罪模式，及时调整打击策略。同时，加大对监管科技的研发投入力度，灵活利用区块链、大数据等切实增强“技防”能力，不断提升监测、追踪、堵截利用虚拟货币转移涉诈资金的效率，防范虚拟货币成为涉诈资金转移新通道。

　　同时，文章提出，加大关联犯罪打击力度。电信网络诈骗已经形成产业链，在上游“信息链”中，不法分子涉及违法采集、贩卖公民个人信息，在下游“资金链”中不法分子对涉诈资金进行拆分、转移、洗白等。

　　对于“信息链”关联犯罪，文章建议在个人信息保护法等信息保护法律框架下，规范数据采集、使用、储存的市场行为，对于违规倒卖个人信息的依法予以惩处，对泄露个人信息的市场主体或团伙予以曝光。对于“资金链”关联犯罪，加大“卡农”“菜商”“水房”等协助资金转移团伙的侦办力度，并加大对帮助信息网络犯罪活动罪，以及掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪等违法行为的打击和司法判决力度。

　　此外，文章建议，区分不同人群开展精准反诈防诈宣传，对老年人、青少年、农村居民等重点人群量身定制开展防诈宣传，一方面为其提供金融、互联网等基础知识，避免信息不对称导致被骗；另一方面揭示骗局惯用手法，告知群众警惕被犯罪分子利用贪财、恐惧、避险心理，筑牢防骗拒骗的安全防线。

（文章来源：中国证券报）