为提升普惠金融发展能级，推动辖区消费者实现金融健康，人行西安分行创新开展“促进金融健康专项行动”，印发了《中国人民银行西安分行“促进金融健康专项行动”实施方案》(西银办〔2022〕91号)，选取辖内15家银行业金融机构和3家人民银行地市中支进行试点，采取具体有效的工作措施，推动辖区消费者实现金融健康。

　　构建“产品+教育+行为+研究”四维模式推动专项行动落实落地

　　通过组织召开现场部署会和线上培训，指导试点机构从四方面入手积极推动金融健康落实落地。一是指导金融机构将金融健康理念和风险提示融入金融产品和工具设计，按照适当性原则提供金融产品和服务，围绕普惠群体收入特点、资金需求、创业形态，丰富信贷产品供给；二是开展有针对性的金融知识普及教育，提升消费者特别是老年人、农民、新市民等重点群体的数字金融素养，引导其掌握必要的金融技能，提升风险防范能力；三是指导金融机构强化信息披露和风险提示，建立消费者风险承受能力评估机制和财务状况指标分析框架，引导消费者采取合理的金融行为，更好地抵御财务冲击；四是深化金融健康前沿理论研究，探索建立金融健康指数，积极运用理论研究成果指导金融健康实践。

　　跟踪固定消费者群体持续监测金融健康状态变化情况

　　组织15家试点机构围绕日常收支及平衡管理、风险应对及保险保障、金融素养及行为理性、财务规划及未来信心四个维度开展金融健康问卷调查，了解辖区消费者的金融健康状态，对问卷中的所有选项赋予不同分值，汇总得出每位受访者的“金融健康分数”。每家试点机构选取三家支行或网点作为调查点，每个调查点选择50名固定客户作为调查对象。在专项行动开展前和结束后针对固定的2100名受访者各开展一次问卷调查，将两次调查结果及细项分值进行对比分析，研判金融机构的具体政策举措是否改善了目标群体的金融健康状态，综合评价专项行动的实效性、可持续性及现阶段推动金融健康建设存在的问题与挑战。

　　不断加强督促指导建立金融健康发展监测评估体系

　　人民银行西安分行不断加强对试点金融机构的督促指导，推动各项促进金融健康举措落实落地。一是建立金融健康发展监测评估体系和月报制度，及时跟踪分析相关政策措施进展情况及成效，适时对辖内消费者金融健康状态开展评估，形成金融健康建设长效工作机制。二是指导试点金融机构根据方案要求和问卷调查结果，研究调查样本当前的金融行为及金融健康状况，按照市场化、可持续的原则制定细化本机构的工作实施方案。成立工作领导小组，确立工作目标和重点任务，认真做好职责分工、制度完善、人员培训、组织保障等工作，大力普及宣传金融健康理念，全面推动辖区金融健康建设。

（文章来源：新华财经）