2019年6月，许某等人合伙开立门店，未经有关部门依法批准，通过召开产品推介会、赠送礼品等方式，公开宣传购买会员可在一定期限内收回本金并获得高额利润。购买会员数量越多、等级越高、返利越多，且门店通过每介绍一人购买会员给予人民币1280元奖金的方式，鼓励老会员推荐新会员。同时，许诺老会员可以兑换其商城礼品或参加免费旅游，非法吸收公众存款。

　　2019年9月，门店停止兑换购物券；同年10月，门店全线瘫痪停业，人去楼空。截至案发，500余名中老年人共计损失资金7000余万元。

　　案例解析

　　不法分子借用实体门面包装，将非法集资与直销、会销结合在一起。借助实体产品销售，放长线钓大鱼，前期实施兑换积分同时足额返利，让客户尝到“甜头”，达到口口相传快速发展新客户的目的。再许诺以高额回报、定期回本、免费旅游等方式鼓励老会员发展下线，进一步扩大非法吸收公众存款规模。不法分子以直接返利来掩盖其非法集资事实，靠以高额回报、高额返利发展下线维持经营，一旦发现异常或非法集资达到一定量后，马上卷钱跑路。让很多拿养老金、贷款等参与的投资人蒙受损失。

　　近年来，一些不法分子以“购物返本”“消费等于赚钱”“你消费我还钱”为噱头，承诺高额甚至全额返还消费，以此吸引消费者、商家投入资金。此类“消费返利”不同于正常商家返利促销活动，存在较大风险隐患。

　　风险提示

　　恩施州防范化解金融风险攻坚战指挥部办公室提醒您，冷静识别“消费返利”陷阱，远离非法集资，要做好“两看一问一学”。

　　两看：一是要看看返现比例。正常的消费返现比例不会太高，毕竟商家还要赚钱。而“高额返现”本身不具有持续的可操作性，试想如果人人都买多少返多少，那么商家的利润从哪里来？二是要看看返现有无时间差。正常的消费返现，一般是当场兑现或者未来几天内兑现，返现和消费行为之间基本不存在时间差，而“高额返现”不会当场兑现，而是承诺在未来相当长的一段时间内，逐步按比例返还，和消费行为之间存在较长的时间差，这样就留下了操作空间。

　　一问：面临消费、投资选择时，时刻保持警惕，一定要多向子女、亲戚、朋友、政府相关部门等多方打听了解，要坚信天上不会掉馅饼，自觉抵制非法集资。

　　一学：增强自身识别、防范风险意识和能力，借助身边喜闻乐见的媒介，加强对金融知识的学习了解，远离非法集资。

　　(恩施州防范化解金融风险攻坚战指挥部办公室)

（文章来源：恩施日报）