2021年，互联网财产保险累计实现保费收入862亿元，同比增长8%；

　　互联网财产保险业务渗透率由2020年的5.9%上升至6.3%；

　　意外健康险保费收入占比同比下降6个百分点，但仍为最大险种，占比为34%；

　　车险保费收入占比持续下降，但下降幅度缩小，占比为26%……

　　中国保险行业协会5月13日发布《2021年互联网财产保险发展分析报告》，互联网财产保险市场最新重要年度数据一一呈现。

保费增速高于财产险行业整体增速

　　互联网财产保险市场在历经2020年的负增长后，2021年重回正增长。

　　根据保险业协会统计，2021年，互联网财产保险累计实现保费收入862亿元，同比增长8%，较财产险行业整体保费增速高出7个百分点。

　　互联网财产保险业务渗透率也有所提高。互联网财产保险业务渗透率是指互联网财产保险业务保费与产险公司全渠道业务保费的比值。这一数值由2020年的5.9%上升至6.3%。

　　从单月保费收入来看，2021年下半年呈现明显的低谷期和调整期，主要受各财产保险公司严格贯彻落实银保监会关于互联网保险乱象专项整治工作要求，对“首月1元”等互联网保险乱象进行治理所影响，互联网财产保险自8月起明显下滑，9-10月进入低谷，历经近3个月的调整和整顿，互联网财产保险发展进一步规范，市场开始回暖，11-12月保费收入逐步回升。

意外健康险仍为最大险种

　　报告显示，2021年意外健康险保费收入占比同比下降6个百分点，但仍然为最大险种，占34%；车险保费收入占比持续下降，但下降幅度缩小，占26%。

　　信用保证险、责任险、财产险及其他险种保费收入占比分别为13%、8%、5%和15%，其中信用保证险、责任险和财产险同比上升分别为5个百分点、2个百分点和1个百分点，其他险种同比基本持平。

　　值得一的是，车险扭转了负增长局面，非车险呈现出结构性变化。

　　2021年，互联网车险实现累计保费收入224亿元，同比增长1%，结束连续两年的负增长局面；同时，互联网车险保费收入同比增速较整体车险高出7个百分点。

　　保险业协会对其原因进行了分析，包括：

　　2016-2020年期间，除2018年呈现短暂的恢复性增长之外，互联网车险均处于负增长状态，因此同期业务规模基数较低；

　　互联网车险凭借其优于线下传统渠道的运营效率和客户服务体验，有效吸引客户，在车险综改后时代恢复保费正增长。

　　从互联网非车险险种来看，2021年，意外健康险、信用保证险、责任险、财产险(包括企业财产险和家庭财产险)及其他险种累计保费收入分别为290亿元、112亿元、68亿元、40亿元和128亿元，分别占互联网财产保险保费收入的34%、13%、8%、5%和15%。

　　从保费增速来看，意外健康险全年保费收入同比下降9%，信用保证险、责任险、财产险及其他险种保费收入同比上升分别为80%、43%、28%和11%。

　　从保费收入同期变动值来看，2021年信用保证险、责任险、财产险和其他险种合计贡献增量91亿元，其中信用保证险贡献增量50亿元，责任险贡献增量20亿元。

　　从单月保费收入来看，9月是互联网非车险业务低谷期，当月同比下降55%，主要受意外健康险大幅下降影响。

　　2021年8月，银保监会发布《关于开展互联网保险乱象专项整治工作的通知》，要求各保险机构全面开展自查自纠及整改工作。各保险机构对于存在首月N元等问题的互联网健康险业务全面下架。

　　2021年10月，银保监会印发《意外伤害保险业务监管办法》，聚焦赔付率低、佣金高、销售行为不规范等突出问题，深挖根源，从制度上有针对性地治理，全面规范意外险业务发展。受两项政策正向引导，互联网意外健康险9月保费收入同比下降达121%。自11-12月起，意外健康险市场回归理性、业务逐步恢复。

　　根据保险业协会统计，在前60个互联网非车险热销产品中，2021年仍主要聚焦于退货运费险和以百万医疗险为主的健康险产品，保费收入占比分别为43%和37%。

　　其中，退货运费险保费占比同比上升9个百分点，而以百万医疗为主的健康险产品保费占比同比下降15个百分点。

　　具体来看，健康险产品内部结构发生改变，2020年上榜的特药防癌险在2021年落榜，而团体特定医疗保险产品于2021年上热销榜，保费占比约为8%。

　　另外，在非车险热销产品中，信用保证类保险产品保费占比达10%，同比上升9个百分点；航旅出行类保险产品保费占比为4%，同比小幅下降1个百分点。

　　保险业协会指出，各保险公司主要非车险产品集中度仍然较高，但逐渐显现分散多元化趋势，健康险团险类业务逐步增长。

为财险行业保费增长提供有力支撑

　　“互联网财产保险是财险行业保费增速的有力支撑。”报告指出。在后疫情时代，消费者消费习惯更多由线下转移到线上，互联网财产保险在用户触达上发挥了巨大的作用；互联网财产保险有效促进大众风险保障意识的提升，加强消费者对保险行业的关注度。由于互联网财产险的普惠性、场景性，大众可以很便捷地触达到保险产品。

　　保险业协会表示，互联网财产保险在产品、科技等方面，实现对传统财产险行业的创新引领。其有普惠性、易触达等优势。

　　具体来看，互联网财产保险有以下特点：

　　产品更多元化。通过百万医疗、退货运费险、航空综合险等产品，互联网财产保险能够为大众在医疗、消费、出行等方面提供多样的保障服务。

　　服务更便捷化。互联网财产保险依托于互联网，使金融服务触手可及，将保险产品的销售、服务范围扩展到小微企业、欠发达地区和低收入人群等传统金融体系难以覆盖和服务的领域，具有很强的普惠性。从统计数据看，2021年财产保险行业整体保单量达479亿，其中超50%的保单来自于互联网财产保险。

　　保险业协会指出，互联网财产保险市场仍需克服发展痛点，如产品创新有待深化，平台运营能力有待提升，消费者权益保护有待加强，风险控制能力有待强化等。

（文章来源：中国证券报）