小微企业是国民经济的基础细胞，小微活、就业旺、经济兴。当前，国内外经济环境复杂严峻，小微企业生产经营面临诸多困难，帮助小微企业实现稳健发展，已成为国计民生的重要保证，同时也是金融机构回归服务实体的重要任务。近日，中国民生银行西安分行小微贷款余额一举突破200亿元，从100亿元到200亿元仅用三年时间，彰显了民生银行心系小微的满满诚意，也为万千小微企业发展注入了“强心剂”。

　　作为国内小微金融服务的首倡者、引领者，民生银行早在2008年即提出“小微金融”概念，成为股份制商业银行中第一个吃螃蟹的人。“从基因来看，民生银行就带着很深刻的民营烙印，做小微金融是符合我们内在基因的，也是我们的初心。”民生银行西安分行小微金融事业部西安分部负责人介绍说。十几年来，民生银行西安分行紧随总行发展步伐，扎根陕西，深耕小微金融服务领域，用“私行”服务理念助力小企业发展，用心用情为小微企业提供高效、优质、全面的金融服务，也探索出了一条具有民生特色的小微之路。

　　深耕市场商圈

　　率先打响小微金融服务品牌

　　“服务大众，情系民生”是中国民生银行的企业使命。2008年，大批民生银行人就开始在西安的各个商圈奔波，走入一个个商圈，走访一家家商户，商户们陆陆续续拿到来自民生银行的小微贷款，这些不到500万元甚至只有几十万元的小额贷款，对企业和民生银行来说，意义重大。

　　“最早，我们从西北商贸和大明宫这两个商圈开始推广小微贷款，刚开始跑市场的时候，商户们都不敢相信银行竟然有了专属于他们的贷款服务，还是主动上门为他们办理的。”每次回忆起发展历程，民生银行西安长乐路支行行长助理朱林都很感慨。凭借着做实小微金融服务的胆魄和底气，迅速搭建起商户与民生银行的沟通合作平台，与小微企业实现了共成长。

　　“当时商圈里都流传一句话，‘要贷款、找民生’，这句话一直激励着我们。”民生银行西安分行小微部负责人自豪地说道。2012年，民生银行西安分行积极推动小微客户整合，以“抱团取暖、创造多赢、共同超越”为宗旨，创新推出了小微企业城市商业合作社，在当时的时代背景下有力提升了小微金融服务质效。

　　小金融，大力量。多年来，民生银行西安分行的小微企业贷款市场占有率，以绝对领先优势在区域股份制商业银行中排名第一，也在西安市场上确立了小微金融服务王牌地位。

　　与小微风雨同舟

　　产品服务实现蝶变升级

　　十多年来，民生银行西安分行在助力小微企业发展历程中，也书写了一部小微金融产品服务创新升级史。

　　本着为小微企业破解融资难理念，结合陕西经济和社会发展特点，民生银行西安分行在2009年全面铺开小微“商贷通”业务，打破传统模式，按照大数法则和收益覆盖风险的原则，推进批量化营销、工厂化审批，以信贷产品支持了一大批小微企业发展。

　　进入2014年，经济增速放缓，部分行业和小微企业运营出现困难，银行也面临着不良压力，本着做风雨同舟的伙伴，共同走过艰难时期的责任和使命，民生银行西安分行在不断创新升级小微信贷服务的同时，还在极力降低小微企业融资成本，为小微企业减费让利，推出“免还续贷” 服务，极大地节省了小微企业资金周转成本。

　　2018年初，民生银行西安分行下发了自己的1号文件《关于打造小微精品工程的意见》，将小微金融当成一项重要的政治任务来抓，持续不断地“打造小微精品工程”。在积累了数以万计小微客户的“商贷通”品牌基础上，创新性地推出小微“超级抵押贷”产品。针对不同需求客户开发了纯信用贷款——微贷、增值贷，互联网线上贷款——云快贷、纳税网乐贷等产品，丰富的产品线满足了各层级小微客户的信贷需求。

　　2022年，民生银行全新升级小微金融产品体系，推出“商贷通”、“工贷通”、“农贷通”、“网贷通”四大产品体系，小微专属贷款产品多达十余种，民生银行西安分行紧跟国家发展战略和省市重点项目，不断推动四大产品体系的落地应用及区域创新，积极助力小微企业发展。其中，为助力科创企业发展，创新推出了“星火贷”；为助力制造业发展，推出了厂房按揭贷款和厂房抵押贷款；与担保公司广泛合作，推出“银担贷”“光伏贷”，助力了乡村振兴。

　　让小微享受“私行”服务

　　相互赋能实现共同成长

　　2018年，民生银行西安分行大厦内刚刚装修好的“民营企业服务中心”格外引人注目，该中心是目前西北地区最大，也是唯一一个如此气派优雅的小微企业专属服务区。

　　“在其他银行，这样的场所只为千万级以上的私人银行客户配置，而在民生银行，小微客户就像私人银行客户一样被我们尊重。”民生银行西安分行小微部负责人说。不仅仅是在硬件上享受着“私人银行”的服务，“以客为尊”的服务理念，也让众多小微企业主真正成长为“私银客户”。

　　“现场收集资料，第二天完成贷款合同签约，让小企业感叹银行贷款再也不是遥不可及，真的特别有成就感。”回忆起十年前做成的第一笔小微贷款，已经服务企业客户超600户的小微“黑带大师”、长安路支行行长助理李别宁依然记忆犹新。那是一家做烟酒零售的小企业，一周后需要支付大批货款，但资金周转遇到了问题。正在一筹莫展的时候，李别宁上门进行拜访，一上午就帮助企业完成了现场资料收集，下午完成银行后台审批，第二天就与企业签订放款合同，并成功发放贷款70万元，化解了资金燃眉之急。

　　“对于小企业的生存、发展提升以及财富的守护和传承，我深有感触。”见证了诸多企业艰苦创业的经历，李别宁说，帮助企业解决资金难题，只是民生银行小微服务的开端。十年间，他经常本着多为客户着想，帮助客户整合资源的服务理念，通过民生银行平台提供个性化的定制综合金融服务，从企业管理培训、财富沙龙再到业务撮合，十年的相伴相守，李别宁与企业一起，实现了共同成长。

　　曾经的小企业已经成长为一家十几亿规模企业，是多个酒系列的西北总代理，业务也从简单的零售发展为集批发、自研产品为一体的综合酒企，企业的负责人也真正成为了民生银行私人银行客户。

　　打造“1+4”业务品牌

　　开启小微发展新时代元年

　　2022年，是民生小微发展新时代元年，在深化改革转型过程中，民生小微业务积极开展“三个转变”，即由个人经营性贷款向“个人+对公”双渠道转变，由线下向线上、线下相结合方式转变，由单一客户向一体化链式开发转变，全力实现小微金融服务模式的再优化、再升级。实施“1+4”业务品牌体系打造，以“民生小微”APP全新搭载“商贷通”、“工贷通”、“农贷通”、“网贷通”四大产品体系，进一步针对不同行业的个性化需求，为广大产业链条上的小微企业提供精而优、惠而捷的金融服务。

　　值得一提的是，随着大数据、云计算等新兴技术的日益成熟，民生银行加快小微业务数字化转型升级步伐，全新上线的“民生小微”APP，这既是民生银行小微业务数字化转型的关键一环，也是充分融合供应链、产业链发展，迭代、优化小微业务发展模式的重要一步。

　　“2022年有了‘民生小微’APP的助力，将为更多小微客户带来更加高效便捷的服务体验，我们也对未来小微业务的发展信心满满。”民生银行西安分行小微部负责人说。 据悉，“民生小微”APP是该行专门面向小微企业、个体工商户等打造的综合化移动金融服务平台。通过科技赋能，平台首创“五位一体”移动式便捷服务，包括“小微企业+个体工商户”一站登录、“融资+结算+财富”一站服务、“线上+线下”一站对接、“企业权益+家庭礼遇”一站升级、“场景切换+客户旅程”一站融合，将为小微客户带来更加高效便捷的服务体验。

　　踔厉奋发，同心同行。民生银行西安分行正紧跟区域经济发展节奏，以客户为中心，打造小微金融服务新模式，以200亿元为起点，再创小微金融新纪元。

（文章来源：西安晚报）