按照举报的信息地址，2024年1月底，记者来到陕西，找到了化名小李的投诉者。小李今年26岁，多年来一直在外打工，虽然辛苦但日子过得很充实，而最近一年，他却陷入了深深的痛苦中。

投诉人 小李：焦虑、头痛，晚上也失眠。对生活没有希望了，看不到希望，看不到光。

一个本该朝气蓬勃的年轻人，过去的一年时间，究竟经历了什么？小李介绍，这一切全部源自于一款名为同程金融的App。一年前，家中变故让小李一时间囊中羞涩，但他又不好意思向朋友开口借钱。

投诉人 小李：在网上通过网友接触到同程金融App可以借钱。网上说购买它的礼品卡，就能回收变现，变成现金。

明明是借钱，为何要先买卡、再回收、再变现，才能借到钱？着急中，小李在网上下载了同程金融App，找到了网友提到的礼品卡，这张礼品卡被包含在一个礼包中。需要注意的是，这个礼包可以通过分期付款的方式购买，分一期，时间是一个月。只要你申请，就可以先把同程金融App的礼包拿到手，一个月之后再付钱。可申请拿到的这张礼品卡到手了，怎么变成钱？

投诉人 小李：把礼品卡全部通过它的商城回收卖了，填写自己的收款账户，就把钱打给我了。

借钱之后，小李才觉察到，同程金融App上借钱给他，是层层诱导的。消费者在同程金融App上，先通过分期付款的方式申请到了一个礼包，然后消费者把礼包中的礼品卡，通过同程金融App上的回收通道再卖给同程金融App，同程金融App会把这笔钱转到消费者的账户，由于消费者是按分期一个月的方式购买礼包，因此，一个月之后，消费者就得把买礼包的钱还给同程金融App。

让人费解的是，同程金融App为什么不直接贷款给消费者，非要绕这么大一圈子才让消费者拿到钱？这究竟是礼包产品，还是变相发放金融贷款？

投诉人 小李：它给你提供卡券（礼品卡），然后又给你提供变现的场所，说白了，也就是缺钱才会去这个场所购买这个东西，这个就是贷款。

但在与同程金融App的客服人员进行询问时，客服人员对此进行了否认。

同程金融App客服：咱们这个并不属于贷款，这就是正常的一个商品，您可以理解为是肯德基那种套餐。

同程金融App客服：不是贷款，它是用平台给您的额度去购买东西，是一个信用付款方式。

虽然兜了一个大圈子，小李为了应急，总算是通过礼包变现拿到了钱，可到手这笔钱，他事后越算账，越觉得不对劲。

通过同程金融App上的变现通道，礼品卡的额度要打94折，1800元的礼品卡变现后只能到手1800元乘以0.94，也就是1692元。

到这里，套路才刚刚开始，仅变现这一个步骤，借款额度的6%就被扣除了。而接下来，在小李提供给记者的礼包订单中可以看到，礼包的价格是2448元，其中包括1800元的礼品卡和648元的各类会员权益折扣卡、高铁贵宾厅优惠券、机场贵宾厅优惠券等。

投诉人 小李：我的关注点只是在礼品卡能变现，会员权益一个都没有兑换，因为不划算，我就算用了这些权益，自己还要另外付钱。比如高铁休息室、飞机场休息室，我们本来就缺钱，也根本就没有这些出行必要。

虽然根本用不到这些五花八门的会员权益优惠券，但为了能拿到钱，小李还是硬着头皮分期买下了礼包，到手只有1692元，一个月后却要还2448元，也就是说小李在还款时必须为礼包强行搭售的其他商品买单。

礼包中强行搭售的各类会员权益优惠券究竟值不值648元？记者辗转联系到一家同程金融App上礼品卡的供应商，工作人员表示，这类会员权益和优惠券的成本极低，如果用户不激活使用，同程金融就不需要支付任何费用。

同程金融礼品卡供应商：我们是按照产品实际使用给你结算，你使用一个会员权益充值，我就按次收费，用户未使用的会员权益留存是你的。

投诉人 小李：我问的一些网友，绝大部分都没有用过这些权益。

记者了解到，同程金融App上的这类礼包搭配组合是在不断变化的，现在又出现了“礼品卡➕会员权益优惠券➕实物商品”的组合，强行搭售的花样又增加了，这又暗藏着怎样的猫儿腻？

以这份标价2450元的礼包为例，礼品卡只有1700元，会员权益优惠券标价605元，蕙优美妍牌的10包洁面巾标价145元。需要注意的是，同程金融App上介绍说，这款洁面巾原价209元，145元是折后价，看上去消费者购买这些产品很划算。但记者查询到，这款洁面巾在主流电商平台上销量寥寥，甚至根本寻找不到。这是不是同程金融App在礼品上虚标的一款产品呢？记者根据洁面巾的产品信息找到了生产厂家，真实价格让人大跌眼镜。

记者：跟蕙优美妍做一样的。

蕙优美妍洗脸巾生产商 负责人：每平方米75克，18（厘米）×20（厘米），每包50抽，现在是每包2.95元。

标价145元，厂家实际售价竟然不到30元，礼包价格水分之大可见一斑。表面看来，礼包明码标价，童叟无欺，但虚标价格，本质上是变相提高了消费者借钱的成本。

国家相关部门曾出台针对部分“现金贷”平台加强监管的文件，专门指出“对部分平台通过强行搭售会员服务和商品变相抬高利率、通过虚假购物再转卖放贷等手段，逃避监管，变相开展‘现金贷’业务，坑害金融消费者的乱象进行清理整顿。”

消费者从同程金融App上借钱成本到底有多高？

投诉人 小李：购买礼包的价格一共是40000多元，但是我实际所有的，包括兑换、回收，到手只有28000多元。

一番复杂的礼品包装，一次改头换面的回收变现，小李近三分之一的钱，就这样被同程金融消化了，但还款的数额，却是实实在在的四万多元。

投诉人 小李：每天想的就是利息，拆东墙补西墙，买了第一次过后，就感觉人一直被套在里面出不来。

被同程金融App套住的消费者还有很多。

投诉人 王先生：等到实在是缺钱的时候，还会再借一遍，就最后变成恶性循环，已经比较上瘾了。

很多借钱的消费者由于难堪，并不愿意直面3·15记者的镜头，更多的人只能在网络上，展开对同程金融App这款变相高利贷的礼包产品进行投诉。仅在一家投诉平台上，关于同程金融的投诉就高达36755条，其中有相当一部分是投诉这类礼包贷款产品的。

如此变相进行高利率的产品，消费者如此多的投诉，同程金融公司对此又是怎样的态度？记者查询到，同程金融App的开发者是上海旅济科技有限公司，根据企业工商信息中登记的注册地址，记者前往寻找，但在这里办公的却是另一家公司。

公司接待：4楼、5楼都只有我们一家公司，没有你要找的公司，没有这样的公司，这里没有。

一家号称金融业务的公司，公司按照法律规定登记的工商地址，查无此处，这很让记者感到意外。按照国家《中华人民共和国公司法》规定：公司营业执照应当载明公司的名称、住所、注册资本、经营范围、法定代表人姓名等事项。公司营业执照记载的事项发生变更的，公司应当依法办理变更登记，由公司登记机关换发营业执照。

无奈，记者继续在互联网公开信息上寻找同程金融公司的踪迹。公开信息显示，同程金融隶属同程数科旗下。记者以消费者的身份来到同程数科公司，一位徐经理接待了记者。徐经理否认了同程金融App上的礼包产品是贷款。

同程数科公司公共事务部 徐经理：它不是贷款产品，它就是正常的一个电商产品。

徐经理表示，这款礼包产品合规合法，不存在任何问题。

记者：多出来的800元我不认可。这800元分配在会员权益里，我也不认可。因为会员权益我用不到，也用不了。

同程数科公司公共事务部 徐经理：你用不到，为什么要买？肯定是合法合规的，我可以建议你去报警，或者到当地的工商所投诉。

徐经理表示，上海旅济科技有限公司是同程金融的运营商，售后问题同程数科无法解决，她给了记者一个电话号码，称是上海旅济科技有限公司的客服电话，但记者在接下来的一天中拨打了多次该号码，均无人应答。第二天，记者又一次来到同程数科公司，这次却被大楼物业告知无法进入。

物业公司 前台：公司这边说，如果没有对接，是没有办法上去的。昨天接待你的那个人，她也说需要再去找对接人才能上去。

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