“著力即差，行家一出手就知有没有，检验是否有真本事就看解决问题的效率。”这是数禾科技CEO徐志刚在2022年新年致辞中的感悟。而这也正是数禾科技数年来打磨自身“金刚钻”、硬内功的不二法则。

　　对于消费金融行业而言，解决碎片化的金融需求的效率是满足用户及提升用户体验的关键因素，而要达到这样的“千人千面”的需求则考验平台背后的风控能力。

　　风控是消费金融下半场的品牌“护城河”

　　经过十余年的发展，消费金融上半场已经结束，上半场的典型特点是“跑马圈地”、抢占用户，但是进入下半场的消费金融俨然开始深耕细作，而风险管理能力是机构在这一行业发展新阶段制胜的关键法宝。

　　正如徐志刚所言，消费金融行业的发展会随着监管的收紧愈来愈合规化，同时也意味着，在行业的新发展阶段，对风险把控的理念以及实践，也要跟随行业的发展趋势而做出相应改变和更迭。数禾科技通过树立学习型企业的理念，持续升级内控机制，从技术和人才两端做好做强风险管理，只有双向的奔赴，做业务的时候步子才可以迈的大一些，对整个业务发展也是一个正向的推动力。

　　在过去六年多的时间里，数禾科技基于海量数据构建了系列风控模型。在实际的业务运营中，数禾科技通过设置规则交叉对比，进行系统版本迭代优化，严把风控关，确保资产质量。正是这样严苛的风险管理机制，让数禾科技通过了用户的考验，通过了合作伙伴的考验，通过了新冠疫情的考验，也通过了行业的考验。

　　在智能风控的护航之下，数禾科技不断得到用户的认可。目前，数禾科技旗下消费信贷平台还呗累计用户数超过6500万，累计服务人数超过1000万，正在助力更多“向上”青年实现生活中的小目标。

　　智能风控赋能业务全流程对内对外的双向驱动

　　“风控为王”，在金融科技领域显得尤为重要，这关乎用户资金安全、信息安全，守护用户“钱袋子”等诸多大事。

　　数禾科技借助科技优势，利用“数算器”风控理念为基础，建立涵盖贷前风控、贷中管理、贷后监控的风控管理体系。2021年以来，在具体的工作推进当中，数禾科技通过科学化的贷前审查完成各类贷前策略迭代共350次，过件率提升35%以上；平均授信额度提升超过50%；风险下降约30%以上，在提高用户服务效率的同时也带来更加良好的体验。

　　在贷中环节，实现了决策多维化，完成各类贷中策略迭代共76次。数据显示，2021年还呗月提额客户60万以上、月增信规模超15亿。贷后管理则更加规范化，不仅搭建数禾专属的Ares贷后催收系统，实现自有催收系统从无到有的跨越。并且通过对线路的不断调整优化和改造，线路接通率提升8%。

　　此外，数禾科技还不断加强人员培训，建立完善新人、在岗、管理人员培训体系，新人流失从下降25%；0经验新人成长周期压缩33%，以期通过优化管理流程配合智能风控提升其服务能力。

　　在反欺诈工作方面，数禾科技基于大数据标签在每日申完用户中检测疑似贷款中介，可以有效防范欺诈风险。该中介检测模型在2018年开发完成后，经过数次版本的迭代后已稳定运行，可识别信息包装或伪造、远程助贷等欺诈操作。目前，在反欺诈环节，中介模型已取代以往靠专家规则找中介的模式，识别疑似中介代办的准确度约80%。

　　2021年以来，数禾科技通过贷前反欺诈策略迭代70次以上，贷中反欺诈策略迭代180次以上，风险阻断策略迭代30多次，新账户安全体系策略迭代20次以上，新增预警策略板块，全年累计防堵本人恶意欺诈损失预估超8000万元；累计拦截伪冒申请约1300件以上，2021年0新增有损伪冒；累计拦截被电信诈骗客户5000多名，为客户挽回损失金额约5000万元。同时，通过流程的优化和策略的调整，用户在账户安全登录环节的漏损下降了90%以上，用户的核身成本同步下降70%以上。

　　这不是一串简单的数字，而是数禾科技智能风控赋能业务全流程的每个环节的成果验证。在云计算、大数据、人工智能等技术的不断创新、应用下，金融科技实现了快速腾飞，但随着金融科技进入深水期，监管的逐步严苛，金融科技市场的逐步成熟，风控能力成为各大金融科技公司业务能力的核心，也是其科技能力的集中呈现。未来，数禾科技将凭借其风控实力和积累的经验穿越周期，迈向新征程，不断推进“螺旋式”上升。

（文章来源：中国网）